白皮书发布只剩一周,Facebook 将带来怎样影响?

从面向个人用户的支付交易到面向全球市场的转账结算,Facebook 加密货币均进行布局。GlobalCoin 的币种名称暴露了 Facebook 瞄准全球市场的野心。

Facebook 或将在 6 月 18 日发布「天秤座(Libra)」加密货币白皮书,向公众披露其加密货币计划的更多细节。

Facebook 加密货币定位于稳定币,将锚定多国法币。Facebook 计划将其应用于旗下 WhatsApp、Facebook Messenger、Instagram 三大社交工具及广告系统,用来奖励用户在 Facebook 上的创作、分享、传播等行为。用户也可以通过它购买商品。

更重要的是,Facebook 将计划将其加密货币应用于全球跨境支付,并就此与 Visa、MasterCard 进行谈判。 BBC 此前曝光 Facebook 加密货币的名称为「GlobalCoin」,这一名称暴露了 Facebook 瞄准全球市场的野心。

白皮书发布只剩一周,Facebook 将带来怎样影响?福布斯总结了六点

从面向个人用户的支付交易到面向全球市场的转账结算,Facebook 加密货币均进行布局。对于一个连接全球近四分之一人口的社交巨头来说,Facebook 和它的加密货币意味着什么?《福布斯》在最新的评论文章中,将 Facebook 加密货币可能带来的影响总结为以下 6 点:

  • Facebook 会在发展中国家推广其加密货币会,它将因此成为发展中国家的一股强大力量;
  • Facebook 将向加密货币持有者支付利息,美国银行体系中的受益者将受冲击;
  • Facebook 基金会将在全球资本市场获得巨大影响力;
  • Facebook 将面临不确定的监管问题,很多过时的金融监管政策将因此暴露;
  • Facebook 监管报告将引发各种争论;
  • Facebook 进军加密货币市场,最终受益者是比特币。

在发展中国家推广其加密货币会,它将因此成为发展中国家的一股强大力量

发展中国家央行最被人津津乐道的就是缺少规则、难以维持法币价值,从而丧失法币购买力。代表例子是委内瑞拉。委内瑞拉现在正经历着比一战后德国还要严重的恶性通货膨胀,其法币玻利瓦尔正呈螺旋式贬值,通货膨胀率高达 2000000%,年底预计将达到 8000000%。

通过向发展中国家公民提供比其政府法币更可靠的价值储备,Facebook 加密货币将间接推动发展中国家实施有效的财政和货币纪律 —— 这将改善全球许多人的生活。

向加密货币持有者支付利息,美国银行体系中的受益者将受冲击

我们预测 Facebook 会向其加密货币持有者支付利息,因为与该加密货币挂钩的资产将产生利息收入(据部分报道,Facebook 的「一篮子」货币包括「低风险证券」)。如果 Facebook 不与用户分享这些利益,它将承受巨大舆论压力。会有大量批评者指责 Facebook 及其合作伙伴侵吞用户收入。

那么,这些资产产生的利息规模有多大?举个例子,如果 Facebook 通过某一个银行合作伙伴将全部美元存入美联储,那它可以无风险地获得 2.35% 收益,即每发行 100 亿美元加密货币,Facebook 就能获得 2.35 亿美元收益。 如果不与用户分享这些收益,它很快就会成为 Facebook 在政治上的烫手山芋。

但也有一个好处 —— 这个问题可能引发骚动,进行暴露美国银行体系中核心银行的福利规模。美联储支付其会员银行的超额准备金率是 2.35%,据此预计,今年美国银行将获得 360 亿美元福利 —— 大约是美国食物券计划的一半。如果 Facebook 及其合作伙伴把这笔钱收入囊中,批评者们毫无疑问会大肆批判「Facebook 的企业福利」。

然而在事实上,其他稳定币发行机构几乎都是将发行所得据为己有,从不与用户分享。但 Facebook 稳定币数额太大、太显眼,无法轻易逃脱大众视线,因此这个问题不太可能被掩盖。

白皮书发布只剩一周,Facebook 将带来怎样影响?福布斯总结了六点

Facebook 基金会将在全球资本市场获得巨大影响力

Facebook 计划将加密货币项目的控制权、治理权交给近日在瑞士成立的一个独立基金会。虽然这是 Facebook 针对反垄断指控预设的辩护,但另一方面它又确实有助于降低 Facebook 加密货币的中心化程度。考虑到 Facebook 基金会正在行使央行的部分角色,它可能很快在全球资本市场产生巨大影响力 —— —Facebook 基金会将像央行一样定义与其加密货币挂钩的法币的权重,同时进行资产管理以确保平衡。

资本市场有很多强大的「篮子指数」制定者,他们对市场影响巨大。联想定义道琼斯工业平均指数 (DJIA) 或标准普尔 500 指数 (S&P500) 成分股的委员会,就能看出他们的力量有多强大。

Facebook 收取至少 1000 万美元作为其加密货币第三方节点的参与费用,乍一看这个价格让人很难接受。但通过第 2 点能看出,参与其中的每个人都能获得一大笔利息收入。这解释了为什么已有数十家银行愿意参与其中。

Facebook 将面临不确定的监管问题,很多过时的金融监管政策将因此暴露

Facebook 的加密货币安全吗?如果答案是肯定的,那么实际使用中,用户是否会面临买咖啡还需要美国银行账户的荒谬现象呢?如果 Facebook 的项目将为政府带来很好的税收,那它能否从监管机构那里获得初创企业所没有的优惠吗?

以上 Facebook 加密货币项目可能面临的监管问题,暴露目前金融监管政策严重滞后。

白皮书发布只剩一周,Facebook 将带来怎样影响?福布斯总结了六点

5 Facebook 监管报告将引发各种争论

我们可能很快就会知道 Facebook 23 亿用户中的实名用户数量,因为使用 Facebook 加密货币的用户需要证明自己身份,通过 KYC 认证。Facebook 预计会提供比大多数加密货币项目更严格的身份验证和欺诈检测。

不止于此,有关 Facebook 的讨论也将从数据隐私、公司权力,延伸到资金方面。

Facebook 的监管报告将引发数据隐私、金融隐私、海外资产报告、税务合规、报告负担程度等各方面讨论,并可能挑战美国政府强加给非美国企业的域外报告要求。世界各地政府都将把 Facebook 加密货币当成一个巨大的用户消费数据来源,包括所有的隐私数据和相关税务报告。

白皮书发布只剩一周,Facebook 将带来怎样影响?福布斯总结了六点

美国财政部国际恐怖主义和金融情报局(FinCEN)副局长西格尔·曼德尔克 (Sigal Mandelker) 在 5 月的一次演讲中提到,FinCEN 分析了涉嫌恐怖主义的数百万美元汇款交易,发现平均每笔交易数额不到 600 美元。一个激进的自杀式炸弹袭击者仅用胶带、背心和相关物资的价格就能夺取数百人的生命,「我们绝不允许任何资金流向恐怖分子」。

此外,一旦金融行动特别工作组建议所有金融交易(包括加密货币)都为发送方和接收方嵌入有关受益人的数据,那些报告的要求就会大幅增加。

Facebook 进军加密货币市场,最终受益者是比特币

对 Facebook 加密货币最大的预测是——比特币将最终受益。虽然这需要些时间,但 Facebook 将大大加快人们接受加密货币的步伐。届时,更多人会因为一个简单的原因而转向比特币——比特币是稀缺的,而 Facebook 加密货币不是。随着时间推移,人们会将个人资金转移到最诚信的账簿上,而不是法币或其衍生品,包括 Facebook 加密货币。

这种现象实际在委内瑞拉已经发生。当马杜罗政权推出时运不济的石油币时,政府竭尽全力向委内瑞拉人民普及有关加密货币的知识。但大多数人最终选择的还是比特币。

Facebook 进军加密货币,很可能让比特币得到更广泛的应用。

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